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Enriquecendo com saúde: entenda como fazer o dinheiro trabalhar para você!

Enriquecendo com saúde: entenda como fazer o dinheiro trabalhar para você!

Ganhar um bom salário não é garantia suficiente para ter um futuro financeiro estável. Na verdade, isso dependerá de como você lida com o dinheiro que recebe. É nesse momento que uma pergunta vem à tona: como fazer o dinheiro trabalhar para você?

É possível estabelecer estratégias e definir investimentos, de modo que o dinheiro renda sem preocupações para quem o faz. Por isso, neste post, darei algumas dicas simples e eficientes de como fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor. Continue a leitura e saiba como evitar dores de cabeça com as suas finanças no futuro.

Ter mais renda passiva e menos renda ativa

Os recursos que você recebe sem que precise se dedicar muito, ou todo o seu tempo, são chamados de renda passiva. Alguns exemplos desse tipo de renda são direitos autorais ou juros provenientes de investimentos.

Pode até parecer um sonho distante ganhar dinheiro dessa forma, mas é totalmente possível. Para viver de renda passiva, o início exige um pouco mais de esforço por algum tempo. Porém, passado um determinado período, você terá o conforto e a segurança que sempre desejou, alcançando a sua independência financeira.

A renda ativa é o oposto da passiva, pois os ganhos originados a partir dela são resultantes de um trabalho. Ou seja, do seu salário, de honorários cobrados dos seus clientes, comissões em vendas etc.

O grande risco de depender da renda ativa é que, caso você fique impossibilitado de trabalhar por qualquer razão, o dinheiro para de entrar na sua conta. O problema fica ainda pior no caso de profissionais autônomos, visto que não estão protegidos pela legislação trabalhista. Por essa razão, ter mais renda passiva e menos ativa traz segurança para a sua vida financeira, sendo um complemento para suas receitas cotidianas.

Pensar em longo prazo

Você não alcançará a independência financeira do dia para noite. Para isso, é preciso fazer um planejamento a longo prazo. Portanto, não deixe para amanhã e comece agora mesmo. Procure estudar os investimentos disponíveis no mercado financeiro, levando em consideração o tempo que você deixará seu dinheiro aplicado.

O tempo de investimento funciona como uma mola propulsora para os lucros da sua renda passiva, pois opera por meio dos juros compostos. Isso quer dizer que quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro investido, melhor remunerado você será.

Se, por exemplo, você aplicar R$ 300 todo mês em um título que rende 0,5%, ao fim de 5 anos, você terá cerca de R$ 22 mil. Passados 10 anos, essa quantia sobe para quase R$ 50 mil, mais que o dobro do período anterior. Deu para ver que vale a pena, não é mesmo?

Alocar os ativos

A regra de ouro dos investimentos é não colocar todos os seus ovos em uma só cesta. Portanto, diversificar é fundamental para minimizar o risco das suas aplicações. Quando você varia seus investimentos, tem mais chances de sucesso. Sendo assim, procure formas inteligentes de alocar seus ativos, jamais escolhendo apenas um. Ao dividir seu dinheiro em várias opções de aplicações, você cria uma compensação entre ganhos, equilibrando os seus resultados.

Existem algumas boas práticas para alocação correta do seu capital. O primeiro passo é definir o percentual que você vai investir em renda fixa ou variável. Depois, é hora de estipular quais ativos serão escolhidos em cada categoria, para então decidir o valor que será investido em cada modalidade. Atente-se sempre aos riscos dos produtos que você escolheu e faça aplicações mensais para ter equilíbrio na sua carteira de investimentos.

Conhecer os tipos de fundo de investimento

Essa modalidade conta com profissionais qualificados para gestão e administração dos investimentos, tanto em renda fixa quanto em variável. Se você tem o perfil de investidor mais arrojado, porém, não tem o conhecimento suficiente do mercado de capitais para correr maiores riscos e quer diversificar sua carteira de ações, considere essa opção de investimento.

Ao adquirir cotas, o investidor terceiriza a tarefa da gestão para especialistas capacitados, aceitando as regras previamente apresentadas sobre o fundo. Quem regula esse mercado é um órgão governamental chamado CVM (Comissão de Valores Mobiliários), sendo incumbida de fiscalizar a política de investimentos, taxas e riscos dos fundos.Para resgate antes da data padrão estipulada no regulamento do fundo, é cobrada a chamada taxa de saída em cima do valor resgatado. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é taxado para aplicações resgatadas antes de completarem 30 dias da data inicial do investimento. Os fundos de curto prazo fazem seus investimentos em produtos que são indexados ao CDI ou SELIC.

Os certificados de depósito interbancário (CDI) são títulos emitidos por instituições financeiras, usados para operações entre elas. Trata-se de uma categoria que proporciona rendimentos com taxas de juros fixas ou variáveis, sendo que a maior parte das transações tem liquidez diária.

O Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) negocia títulos públicos. A taxa SELIC representa a mediana do índice de negociação desses títulos. A função da SELIC é atingir um valor próximo ao dos grandes bancos e a principal vantagem desse sistema é a facilidade de transformar seus ativos em dinheiro, ou seja, a alta liquidez.

Para escolher um fundo de investimento adequado, preste atenção não só na taxa de administração cobrada, mas também no Índice Sharp, que mede a relação entre o risco e o retorno do investimento.

Investir em bolsa de valores

A bolsa de valores é um mercado online onde vários produtos financeiros são negociados. Entre eles, estão ações de empresas de diversos setores e portes. Para fazer seu dinheiro trabalhar para você por meio de aplicações na bolsa de valores, é preciso, antes de mais nada, definir o seu perfil de investidor e analisar se você é arrojado e mais tolerante aos riscos.

Saiba que esse tipo de investimento pode render ótimos lucros, tanto em operações diárias (day trade) como também no longo prazo. Conheça algumas vantagens de investir em ações:

  • é uma operação muito segura, pois só pode ser feita utilizando os serviços de uma corretora de valores, responsável pela intermediação entre o investidor e a bolsa;
  • é acessível a todo tipo de investidor, visto que é possível comprar ações a partir de R$100, sem que seja necessário realizar mais depósitos mensais;
  • hoje, a tecnologia permite que você invista na bolsa de valores do conforto da sua casa. Para isso, basta abrir uma conta em qualquer corretora credenciada junto ao Banco Central e você receberá seu acesso Home Broker.

Adquira ativos imobiliários

Ativos imobiliários devem fazer parte de uma carteira eficiente. Dentre as formas de investir em ativos imobiliários, adquirir cotas de fundos imobiliários é uma forma acessível a qualquer pessoa. Isto porque as cotas são negociadas em bolsa de valores, tal como as ações e podem ser negociadas diariamente. Tal como as ações, o segredo para o sucesso é escolher bons fundos para ser cotista.

Dr. Francinaldo Lobato Gomes
Neurocirurgião e educador financeiro


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Academia Médica
Francinaldo Gomes
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Neurocirurgião. Mestre em Neurociências. MBA em Finanças e Gestão de Investimentos (FGV). Educador e Consultor Financeiro. Autor de livros e artigos sobre finanças e gestão. CEO da Saúde + Ação Educação e Consultoria Ltda. Visionário e Filantropo.

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